Manejando las finanzas de su ser querido
Como cuidador, puede que esté involucrado en el manejo de las finanzas de su ser querido o incluso planificando un futuro financiero seguro. Al planificar, debe tener en cuenta los activos corrientes (efectivo, propiedades y otras cosas que puedan ser convertidas en efectivo) y las facturas recurrentes. Es especialmente importante entender cualquier cambio financiero debido a un incremento en gastos médicos.
Aquí hay algunos consejos para ayudarlos a comenzar:
- Trabajando juntos, recopilen información y documentos (como activos, facturas, estados de cuenta, préstamos, información de impuestos, escritura de propiedad e inversiones) y programen un horario para revisar la situación financiera general de tu ser querido.
- Determine si hay algún ítem que deba ser abordado inmediatamente.
- Fije objetivos y determine un presupuesto práctico. Asegúrese de incluir un plan para costos inminentes.
Creando un presupuesto
Una de las cosas más importantes que usted y su ser querido pueden hacer es crear y seguir un presupuesto realista. Hay muchos recursos disponibles para ayudarle a crear y hacer un seguimiento de tu presupuesto. Lo que uses depende completamente de sus preferencias personales. Puede:
- Hacerlo a la antigua y ocupar lápiz y papel.
- Crear una plantilla Excel detallada.
- Usar una de muchas aplicaciones para teléfono móvil y computador, como Mint o GoodBudget, para crear y seguir gastos.
Planificadores financieros
Trabajar con un profesional puede ayudar a su ser querido a sentirse más tranquilo al compartir información financiera personal. Un planificador financiero personal o un asesor financiero legal puede ayudar a revisar el flujo de efectivo actual y las cuentas mensuales, buscar ahorros de impuestos y aconsejar acerca de planificación patrimonial e inversiones.
Contacte a su banco para preguntar acerca de los servicios de planificación financiera que puedan ofrecer, o puede usar una organización profesional para conseguir nombres de planificadores financieros locales.
Preguntas importantes a hacer al trabajar con un planificador financiero:
- ¿Cuáles son los servicios específicos que se proveen y cuál es su costo?
- ¿Está la persona licenciada? ¿Registrada con el estado? ¿A qué organizaciones profesionales pertenece?
- Asegúrese de explicar por qué está buscando asesoramiento de un planificador financiero.
- Programe un encuentro cara a cara. Esto puede ayudar a determinar una sensación general de confianza y puede dar la oportunidad de preguntar acerca de la experiencia de la persona. Si usted o su ser querido no se sienten cómodos, entrevisten a otro planificador financiero.